Revisión de seguros de vivienda de Allstate 2023: Cobertura y costo

En este artículo: Pros y contras | de un vistazo | Cobertura de póliza | Costo | Descuentos | Reseñas de clientes | preguntas frecuentes

Desde su creación en 1931, Allstate se ha convertido en una de las aseguradoras más grandes y conocidas de los Estados Unidos, con más de 129 millones de pólizas de seguro vigentes.

En el equipo local de Guides, analizamos las reseñas de los clientes y las calificaciones de terceros, compramos en secreto y evaluamos las opciones de cobertura en nuestra revisión detallada de Allstate. Si está buscando un proveedor confiable con una amplia gama de complementos y acceso a agentes locales, Allstate podría ser una de las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas para satisfacer sus necesidades.

Echa un vistazo a algunos de nuestros aspectos más destacados para Allstate:

Allstate ofrece las siguientes coberturas de seguro de hogar en su plan estándar:

Estas coberturas se pueden comprar para casas tradicionales, móviles y prefabricadas.

Allstate se destaca por ofrecer más respaldos que la mayoría de los proveedores. Estos complementos le permiten mejorar su cobertura y adaptar su póliza a sus necesidades.

Aquí hay una descripción general rápida de las coberturas opcionales que ofrece Allstate:

Las inundaciones están excluidas de las pólizas básicas de seguro de vivienda, pero un agente de Allstate puede ayudarte a comprar un plan a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). Su prestamista puede requerir cobertura contra inundaciones si vive en una zona de inundaciones de FEMA.

Según un estudio de 2021 del Instituto de Información de Seguros (III), el costo promedio nacional del seguro de propietario de vivienda fue de $1,249 por año en 2018.

Sin embargo, sus tarifas variarán según varios factores, incluidos los siguientes:

En nuestro proceso de compra secreta, encontramos que Allstate tiende a tener tarifas por encima del promedio. Sin embargo, también ofrece algunos de los mejores ahorros al combinar seguros de hogar y automóviles.

Debido a que muchas variables pueden afectar el costo, le recomendamos que compare las cotizaciones de al menos tres proveedores utilizando la información de su hogar para obtener cotizaciones precisas y tomar la decisión más informada.

Allstate ofrece muchos descuentos. Aquí hay un desglose de los descuentos a los que podría ser elegible:

Obtenga una cotización para ver cuánto podría ahorrar con Allstate.

En nuestro análisis de Allstate, examinamos más de 100 revisiones de seguros de propietarios de viviendas de Allstate de titulares de pólizas para medir sus percepciones de la experiencia del cliente de la compañía.

Descubrimos que la mayoría de las reseñas negativas de Allstate eran de titulares de pólizas de seguros de automóviles en lugar de clientes de seguros de propietarios e inquilinos. Sin embargo, algunos propietarios se quejaron de las primas cada vez más altas de Allstate y de la denegación de reclamaciones. Cuando nos comunicamos con Allstate sobre las críticas negativas y las desventajas enumeradas en este artículo, la compañía no hizo comentarios.

Numerosas críticas positivas hicieron referencia a los amables y serviciales representantes de servicio al cliente de Allstate y al rápido proceso de reclamos, incluida la presentación de reclamos mediante la aplicación móvil de Allstate.

Esto es lo que algunos clientes de Allstate dijeron sobre la experiencia del cliente de la empresa en ConsumerAffairs*:

"He estado con Allstate Insurance durante más de 20 años y cuando compro mis casas, las tengo aseguradas a través de Allstate. Me acabo de mudar de Atlanta a Kansas City y, al comprar mi nueva casa, tuve que obtener cotizaciones de otras compañías de seguros. , pero al ver el valor de mi póliza con Allstate, no hubo comparación. Sus precios están apenas por encima de cualquier otro precio y con el descuento de múltiples pólizas, estoy ahorrando esa cantidad de todos modos. Lo más importante es la cobertura real y cuando he tenido reclamos ha sido un proceso facil, de hecho la ultima vez que tuve un incidente de techado con arboles vinieron inmediatamente sin cita y estaban revisando todo, tomando fotos y preguntando si mi familia estaba bien ."—Lawrence vía ConsumerAffairs

"Allstate es una empresa nacional con los activos para cubrir grandes pérdidas. Me gusta el hecho de que ponen tanto énfasis en las oficinas de propiedad local. Sus tarifas son excelentes en comparación con otras empresas nacionales, pero es importante verificar los detalles de la cobertura para En cuanto a obtener una comparación de tarifas de manzanas con manzanas, Allstate no es terriblemente bueno en comunicación virtual. Su sitio web no es fácil de usar y tiende a ayudar a la agencia más que al consumidor. Responden una vez que puede conectarse con una persona en vivo para hablar con. Manejaron los reclamos rápidamente y sin muchos argumentos ".—Ken de McKinney, Texas, a través de Asuntos del Consumidor

"Fácil de pagar a través de la deducción automática. Nunca tuve un reclamo, pero es una empresa sólida. Mi representante es muy amable y me responde muy rápido. He estado con ellos durante muchos años. Sus tarifas son muy competitivas".—Ken de San Diego, California, a través de ConsumerAffairs

"¡Allstate es buena! Su respuesta a las reclamaciones es muy buena. Pero son más caras que otras compañías de seguros. Si pudieran reducir su prima, sería genial. Espero que la reduzcan para el beneficio de sus clientes y su negocio. ."—Eliseo vía ConsumerAffairs

* Reseñas precisas a partir de febrero de 2023.

Allstate es una de nuestras mejores selecciones para seguros de propietarios de viviendas, con pólizas personalizables, amplios complementos y descuentos gratificantes. También es uno de los proveedores más grandes y conocidos de la industria de seguros, con sólida solidez financiera y calificaciones de experiencia del cliente.

Sin embargo, hay un puñado de compañías de seguros de hogar de primer nivel que quizás desee considerar antes de elegir su póliza. Por ejemplo, si está buscando un proveedor con un proceso de reclamos basado en inteligencia artificial (IA) simplificado, le recomendamos Lemonade. Independientemente del proveedor que elija, es aconsejable comparar las cotizaciones de seguros de hogar de varios proveedores.

Allstate tiene una reputación positiva en la industria de seguros. Cuenta con calificaciones de solidez financiera y servicio al cliente de nivel A de BBB y AM Best. También obtuvo una puntuación superior al promedio de la industria en el estudio de seguros de vivienda de EE. UU. JD Power 2021, basado en la satisfacción general del cliente.

Allstate es uno de los proveedores selectos que ofrece seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) del gobierno federal. Este seguro incluye cobertura de propiedad de construcción para su hogar y cobertura de propiedad personal para sus pertenencias.

La cobertura de vivienda de Allstate protege su hogar y paga para repararlo o reemplazarlo en caso de un peligro cubierto, como un incendio, una tormenta de granizo o un acto de vandalismo.

Allstate ofrece varios tipos de seguros, incluidos seguros de vida, seguros de automóviles y seguros comerciales. No ofrece garantías a domicilio. Sin embargo, puede recibir un descuento cuando combina una póliza de seguro de automóvil de Allstate con su póliza de seguro de hogar.

La regla del 80% es una pauta utilizada por los agentes de seguros para determinar cuánta cobertura de seguro de propietario de vivienda necesita. Esta regla recomienda que los propietarios de viviendas se inscriban en un seguro por un valor del 80 % o más del valor total del costo de reposición de su propiedad. Al hacerlo, los propietarios de viviendas pueden asegurarse de tener suficiente cobertura en caso de una pérdida parcial y evitar multas por tener un seguro insuficiente.

Nuestro equipo encuestó a docenas de proveedores de seguros de vivienda y creó un sistema de puntuación para juzgar la calidad y el servicio de cada empresa. Solicitamos cotizaciones de muestra, tanto por teléfono como en Internet, para simular una experiencia de cliente auténtica. Estos son los factores que explican las revisiones de nuestros proveedores:

Las empresas con el mejor servicio al cliente exhiben disponibilidad las 24 horas, los 7 días de la semana, recursos educativos en su sitio web, herramientas digitales útiles y un proceso de presentación de reclamos sin inconvenientes. Los proveedores que ofrecen amplias opciones de descuento, endosos, opciones de cobertura personalizables y características únicas obtienen una puntuación significativamente más alta que aquellos que no lo hacen, colocándolos en la parte superior de nuestras recomendaciones para los lectores.

rey parker es escritora, editora y estratega de contenido SEO con una maestría en comunicación profesional de la Universidad de Clemson y años de experiencia en la industria del marketing digital. Se especializa en escribir, editar y optimizar contenido de finanzas personales, servicios para el hogar y seguros.

rebeca joven es un editor con una década de experiencia en contenido educativo y edición. Antes de unirse al equipo de Guides Home para centrarse en el contenido de servicios para el hogar, guió la estrategia de contenido y editó en los campos de seguros, capital de riesgo, finanzas y atención médica. Rebekah tiene una licenciatura en comunicación e inglés.